加拿大银行业词汇表

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A

账户持有人 (Account Holder)

拥有银行账户的人士。

购销协议 (Agreement of Purchase and Sale)

就购买一栋房屋的价格和其它买卖条件达成共识的法律协议。该协议可能是不可更改的 (无附加条件) 或有条件的 (在交易完成前，必须满足某些条件)。

摊还期 (Amortization)

贷款或房屋贷款全部偿还的期限。例如，房屋贷款的摊还期通常在 25 年以上，以 35 年为上限。一般贷款的摊还期可以较房屋贷款的摊还期为短 (取决于贷款的金额和类型，典型贷款摊还期通常为 1 至 10 年)。摊还期用来确定普通贷款或房屋贷款的还款金额：摊还期越长，每次还款金额越少，但长线来说付出的利息总额会较高。

年利率 (Annual Percentage Rate，简称APR)

一年的借贷成本，包括利息的费用。

年金 (Annuity/annuities)

个人和金融机构 (通常指人寿保险公司) 之间的一种合同。个人需要一次性或分期缴纳一定数额的资金，该资金可积累利息。公司在预先规定的时间，定期将资金返还给个人。年金有时被当作退休后的收入来源。

估价 (Appraisal)

确定物业例如房屋价值的过程。评估通常做贷款用途。评估结果可能和房屋的售价相同，也可能有差异。

资产 (Asset)

一个人拥有的任何有财务价值的物品，例如房屋、汽车、生意或投资。

自动柜员机 (Automated Teller Machine)

一个有屏幕和数字键盘的电脑终端。通常放置在金融机构分行内。自动柜员机让客户方便地接通他们的账户，并进行日常理财业务，例如存款、提款、付账单和账户之间转账。自动柜员机通常在分行结束营业后仍可使用。许多自动柜员机每天开放 24 小时，每周开放 7 天。一些零售商店、加油站和其它许多地方都安装了自动柜员机。

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B
余额 (用于个人信用) (Balance)
在信贷额度、信用卡、房屋贷款及贷款项目上的欠款数目。
余额 (用于储蓄) (Balance)
在储蓄或支票账户內的资金数目。
银行卡 (Bank Card)
由金融机构发行，使客户能够通过自动柜员机 (ATM) 或店里的借记卡 (debit card) 读卡器进行存取服务。银行卡也能在金融机构的分行用來証明客户的身分。
混合还款 (Blended Payments)
包括本金和利息的贷款还款，在贷款期限内定期 (按周、按每 2 周、按月) 偿还。在整个房屋贷款期间，虽然总的还款数额保持不变，但是随着时间的变化，偿还的本金部份会增加，利息部分则减少。

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C
加拿大存款保险局 (Canada Deposit Insurance Corporation，简称CDIC)
为名下成员机构的合资格存款承保 (每名储户的每类存款的保额上限为 10 万元)，在银行倒闭时为投保的存款赔偿给予存款者。加拿大存款保险局的成员机构為每個存款者 (如果為聯名賬戶，則為該些戶主合共) 提供最高達 10 万元 (本金加利息) 的存款保障。
加拿大教育储蓄津贴 (Canada Education Savings Grant，简称CESG)
联邦政府提供的资金，为帮助父母使用注册教育储蓄计划 (Registered Education Savings Plan，简称RESP) 为子女教育存款。由联邦政府发放的基本加拿大教育储蓄津贴，金额相等于每名孩子每年首 2,500 元注册教育储蓄计划供款的 20%，即每名孩子每年最高可得 500 元津贴，以一生不超过 7,200 元为限。
加拿大按揭及房屋公司 (Canada Mortgage and Housing Corporation，简称CMHC)
加拿大国家住房机构。加拿大按揭及房屋公司是授权机构之一，向首期付款额度少于房屋购买价格 20% 的买方提供房屋贷款保险 (其它公司也提供房屋贷款保险) 。
持卡人 (Cardholder)
持有信用卡的人。
现金回赠 (Cash Rebate)
按照消费金额返还现金。提供现金回赠的信用卡，按照持卡人过去一年用信用卡消费的总金额的一定比例来返还现金。
土地测量报告 (Certificate of Location or Survey)
标明物业建筑的准确位置、描述其类型和大小，并包括附加物(如果有的话)的文件。
产权说明书 (Certificate of Search or Abstract of Title)
列明已登记的证明财产所有权的票据文件，例如书面契据、房屋贷款等。
动产 (Chattels)
指在购买房屋时所包括的各项内容，例如电灯器具，窗帘 (百叶窗、布帘等) 和家具。
封闭式房屋贷款 (Closed Mortgage)
一种除非合同规定，在期满之前，不能提前还款、重新商议或重新申请贷款的房屋贷款合约。
房产成交手续费 (Closing Costs)
购买房屋时的多项花费，例如律师/公证费和支出、房产转让税，以及经过计算后，买方向卖方支付的，交易之前已经缴纳过的费用，例如物业税和公寓管理费等。
房产成交日期 (Closing Date)
物业售出后，新业主接收物业的日期。
CMHC 或 GEMICO 房贷保险 (CMHC or GEMICO Mortgage Insurance)
当房屋业主违约 (无法缴纳按揭还款) 时，承担贷款者 (例如金融机构) 亏损风险的房屋贷款保险。该保险由加拿大按揭及房屋公司 (CMHC) 或 GEMICO 提供，保费由业主支付，可把该笔费用加在定期供款中摊还。
旅行公共交通意外保险 (Common Carrier Travel Accident Insurance)
专门针对游客旅游过程中，在使用公共交通工具，例如飞机、火车、轮船或公车时，发生受伤或身亡的事故保险。
有条件买卖志愿书 (Conditional Offer)
购买房屋的开价，必须在一定时间内满足特定的条件。例如，买方可为一栋房屋开价，但必须以获批贷款或出售他们现有房屋为先决条件。如果条件在商定的最后期限未能满足，买房的开价作废。
传统房屋贷款 (Conventional Mortgage)
不超过房屋购买价格 80% 的房屋贷款。超过该限额的房屋贷款，就需要购买房屋贷款保险并被称为高比率房屋贷款 (high-ratio mortgage)。
信贷 (Credit)
借款。
信用卡 (Credit Card)
信用卡持卡人可赊账购物，而无须缴纳现金或借记他们的账户。通常在使用信用卡后，只要按照持卡人月结单规定的还款期限前全额缴纳账单，就不会被收取利息。如果没有全额还款，持卡人就会被收取利息。您可随时使用信用卡购物消费，但不能超出您的信贷限额。
信用记录 (Credit History)
个人管理信贷和债务的能力记录。该信息被统一收集保管在一间公司(称为信用纪录公司)的信贷资料库内。金融机构在审批信用卡、房屋贷款、贷款和信贷额度时，需要审查申请人的信用记录。
信贷限额 (Credit Limit)
可供借款者无须全数或部分偿还欠款情况下使用的最高借款金额。例如，您信用卡的信贷限额是5千元，您刷卡的消费不能超过 5 千元，除非您先清还全部或部分欠款。

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D
提款 (Debit)
从账户内提取资金。
借记卡 (Debit Card)
一种银行卡，可让顾客在购物时通过电子方式从他们的银行账户转移一笔资金，用以向商家付款。借记卡也可用在自动柜员 (ATM) 进行提款和其它转账活动。
债务 (Debt)
借款者欠贷款人的资金。
偿债率 (Debt-Service Ratio)
借款人每月缴纳的本金、利息、税金、供暖费和公寓管理费等费用总额占借款人税前收入的比例。
扣税 (Deductions)
雇主从员工薪水中定期扣除的金额。该金额将作为员工所得税上缴政府。
契约/所有权证书 (Deed/Certificate of Ownership)
卖方将房屋所有权转移至买方时签署的文件。该文件之后会注册在有关物业业权上，作为卖方对财产所有权的证明。
存款 (Deposit)
以现金、支票或电子方式放入账户的资金。
押金 (用于房屋) (Deposit)
房屋买方向卖方出价后缴纳的一定数额资金。该笔资金将被卖方的房产代理、经纪、律师或公证人以信托形式持有，直到房屋销售完成。
存款保险 (Deposit Insurance)
由加拿大存款保险局 (Canada Deposit Insurance Corporation ，简称CDIC) 向存款客户提供的存款保险。加拿大存款保险局的成员机构为每名存款者 (如果为联名账户，则为该些户主合共) 的合资格存款提供的最高保额为 100,000元 (本金连带利息)。若要符合存款保险资格，存款必须在加拿大境内以加币支付。按照一般规则，如果存款在加拿大存款保险局成员的加拿大金融机构分行或办公室内，都被视为可以在加拿大支付。符合条件的存款包括储蓄账户、支票账户、担保投资证或其它存期在 5 年或以内的定期存款、汇票、加拿大存款保险局成员机构发行的保付支票和银行汇票，以及加拿大存款保险局成员贷款公司发行的债券。
直接借记 (Direct Debit)
将银行账户设置为自动定期付款 (例如房贷还款和保险费) 的服务。
直接存款 (Direct Deposit)
将账户设置为可使用电子直接存款方式的服务。例如，雇主定期支付的薪资，可以直接存入雇员的银行账户，而不是用支票支付。
支出 (Disbursements)
任何实付费用。
首期付款 (Down Payment)
购买房屋或汽车时，由买方自己支付的款项。购买价格的其余部分通常由金融机构的房屋贷款或汽车贷款来偿付。

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E
易线电话理财 (EasyLine™ telephone banking)
道明加拿大信托运营的电话理财服务。该服务让顾客能通过电话进行多数日常银行交易。
易线网上理财 (EasyWeb™ Internet banking)
道明加拿大信托运营的网络理财服务。该服务让顾客用互联网完成几乎所有的银行交易。
股票 (Equity)
在股票市场内的一种投资。
延长保养计划 (Extended Warranty Protection)
指某些信用卡具有的、对用该卡购买的物品提供延长制造商担保期的功能。如果商品在经延长的担保期内发生故障，持卡人可以做出退款，更换或修理该物品的要求。

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F
财务计划 (Financial Plan)
一份通过对您的财务目标、资源、资产、负债和投资进行组合，以争取最佳回报潜力助您实现目标的书面报告。拟定该计划通常需要专业理财顾问的协助。
火灾保险 (Fire Insurance)
一种对由火灾给房主造成的损失承保的保险。在发放房屋贷款前，购买者必须已经准备好火灾保险。财务机构在提供房屋贷款时，有可能要求房主提供保险公司发出的关于火灾保险的证书或临时合约。
无附加条件买卖意愿书 (Firm Offer)
一份对收购房屋没有任何附加条件的出价意愿书。
固定利率房屋贷款 (Fixed Rate Mortgage)
指利率在指定的期限 (被称为年期) 内固定不变的房屋贷款。
固属物/固定设施 (Fixtures)
指在房产建成后，与房产固定联系在一起，但不属于房产结构的部分。例如冰箱、灶具、洗碗机、照明和洗衣设备等。
止赎权 (Foreclosure)
指贷款人在借款人无法偿还债务后，最终取得财产所有权的法律程序。

G
总收入负债比 (Gross Debt Service，简称GDS)
每月住房开支占家庭税前总收入的比例。大多数贷方建议总收入负债比不超过家庭税前总收入的 32%。
家庭总收入 (Gross Household Income)
家庭总收入是家庭内房屋贷款的所有共同借款人的薪金、工资、佣金和其它界定收入抵扣前的总和。
担保投资证 (Guaranteed Investment Certificate，简称GIC)
一种保证客户在一段特定时间内，依据本金数额而按预先设定利率收取利息的投资方式。因为利息的金额被担保，此种投资具有高度的可预测性。

altitude

H
高比率房屋贷款 (High-Ratio Mortgage)
如果购房者的首付低于房屋购买价格或评估价格 (以价格较低者为准) 20%，房屋贷款必须通过房屋贷款保险商购买违约 (即拖欠供款) 保险。此类房屋贷款被称为高比率房屋贷款。
暂留款 (Holdback)
指一定数额的资金在房屋建造或装修期间被贷款方保留，目的是确保工程的每一个阶段得以圆满完成。
房屋资产净值 (Home Equity)
指房屋目前的市场价值与所有未偿还的房屋贷款的差值。例如，假设您的房屋价值 30 万元，目前的房贷欠款为 10 万元，您的房屋资产净值将是 20 万元。
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I
所得税 (Income Tax)
加拿大人根据个人收入，向政府缴纳的资金。如果受雇佣，雇主将所得税从雇员的定期薪水中扣除，交给政府。
所得税申报表 (Income Tax Return)
向政府纳税部门即加拿大税务局 (Canada Revenue Agency，简称CRA) 提交的税务信息文件。每名赚取需缴税收入的加拿大人都需填写该表，并通过邮寄或发送电子邮件的方式，在每年4月30日或之前上交税务局。该表格提供了上一年的收入和课税信息。如果纳税人上一年欠政府税金，则需补税。如果多缴纳了税金，政府将以所得税退税的形式，向纳税人退还税金。
检验 (Inspection)
由购房者选择的建筑检验员对房产进行检测。
保险记录 (Insurance Records)
个人或企业申报保险，以获得因火灾、盗窃、人身伤害或其它意外导致的损失赔偿。该申报记录被称为保险记录。
利息 (用于个人信贷) (Interest)
因借款被收取的资金。利息金额根据信贷产品，例如贷款、个人信贷额度和信用卡等的结余而定。
利息 (用于储蓄或投资) (Interest)
通过向账户存款或进行投资赚取的资金。
利率 (Interest Rate)
用于计算利息的比率。
临时贷款 (Interim Financing)
短期贷款，以帮助买方渡过购买新房的交付期和销售现有房屋的交付期之间的时段。也被称为过桥贷款 (Bridge Loan)。
投资策划 (Investment Planning)
为投资制定长远规划的过程。投资策划需要考虑投资者长期和短期目标 (例如为住房和子女教育而储蓄)，资产和负债 (持有的财产和欠款)， 风险承担程度，以及计划投资的时间段等众多因素。

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J
招聘会 (Job Fair)
众多公司聚集在一起，向它们潜在的雇员进行自我宣传，并接受求职申请。
联名账户 (Joint Account)
一个由两个或更多人共同持有的银行账户。
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L
责任 (Liability)
承担因财产毁坏或人员受伤而带来的财务责任的义务。
个人信贷额度 (Line of Credit)
一种借款方式。允许顾客在任何时候从信用账户提款。提款的最大金额不得超过预订限额 (信用额度)。还款日期由贷方，通常为财务机构设定。个人信贷额度和贷款不同， 只要您偿还了欠款， 可随即再次使用信贷额度， 毋须再次申请。
贷款 (用于个人贷款或商业贷款) (Loan)
个人或企业在一定时期内所借的款项。贷款和个人信贷额度不同，贷款指所借款项一次性到位，而个人信贷额度可在不同时间内借贷不同金额的资金。
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M
到期/到期日 (Mature/Maturity Date)
个人贷款或房屋贷款等信贷产品的到期日，是指年期的最后一天。借款人需要在这一天偿还所借款项或重新制定年期。对于担保投资证 (Guaranteed Investment Certificate，简称GIC) 等投资产品，到期日指投资年期的最后一天，例如3个月期的担保投资证的到期日，是从投资当日开始计算的3个月的最后一天。
房屋贷款 (Mortgage)
以不动产 (也称为房产) 做抵押的贷款，例如一栋民宅或商业用房。
房屋贷款危疾保险 (Mortgage Critical Illness Insurance)
房屋贷款危疾保险是房屋人寿保险的升级产品1。该保险由加拿大人寿保险公司 (Canada Life Assurance Company) 承保。保险证书中将列举保险金赔偿、除外责任和限制因素的完整细节。建议所有房屋借款人都购买该保险。如果您被诊断患有癌症、心脏病或中风等危害生命的疾病，该保险最高可提供 30 万元的赔偿金，用以助您偿还道明加拿大信托的房屋贷款。2
房屋贷款保险 (Mortgage Insurance)
房屋贷款保险为贷款人/金融机构承保，以承担借方因违约 (无法支付房贷还款) 所带来的损失。房屋贷款保险由借方购买。
房屋贷款人寿保险 (Mortgage Life Insurance)
建议所有房屋借款人购买的一种减额定期人寿保险。如果投保人死亡、患绝症，或发生意外，该保险可偿还房屋贷款所欠金额。保险设立的目的，是让遭遇不幸者家人不会失去住宅。
房屋贷款本金 (Mortgage Principal)
一项新的房屋贷款所借取的金额。
房屋贷款年期 (Mortgage Term)
房主按指定利率缴纳利息的年数或月数。年期的范围通常在6个月至10年之间。
电脑多重放盘系统服务 (Multiple Listing Service，简称MLS)
全国范围内出售的民宅及其它房产清单。电脑多重放盘系统清单可在英文网页 www.mls.ca 中浏览。
互惠基金 (Mutual Fund)
聚集众多不同投资者的资金的投资方式。互惠基金中的投资由专业投资组合经理管理和监控，通过购买不同的证券 (股票、债券等)，来满足特定目的(例如保守增长或积极增长)。投资互惠基金时，您购买的基金单位的价值会随时间上升或下降。
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N
净值 (Net Worth)
一个人的资产总值，包括账户中的资金、投资和包括房屋、汽车和企业等个人财产，扣除其所有未偿还的债务。
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altitude

O
开放式房屋贷款 (Open Mortgage)
可在任何时间内清还欠款而无须缴付罚款的房屋贷款。
透支保障 (Overdraft Protection，简称ODP)
一种信用类型。如果从一个银行账户中提取现金、支票或借记导致余额跌至负数，被称为 "透支"。如果账户有透支保障，银行将代为支付透支金额，但期间会收取利息，直到有足够的资金存入该账户，以填补该笔透支金额。透支保障适用于企业和个人账户，并可能在利息之外收取月费。
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P
付款频率 (Payment Frequency)
定期偿还房屋贷款的频率选择，可为每周、每两周、一月两次或每月缴纳。
个人密码 (Personal Identification Number，简称PIN)
顾客将银行卡插入自动柜员机 (Automated Teller Machine，简称ATM) 或商店内直接借记读卡器后，所需输入的密码。使用嵌入芯片的信用卡时，也需要该号码。
个性化支票 (Personalized Cheque)
预先印上账户持有人姓名、地址和账户号码，以及其分行所在地的纸质支票。
投资组合 (Portfolio)
一组属于个人的投资，可包括不同类型的投资项目，例如担保投资证、互惠基金和股票等。
预先核准转账服务 (Pre-Authorized Transfer Service，简称PTS)
在不同银行账户之间预先设置自动转账日期和金额的一种转账服务。该服务通常作为预留资金用于储蓄的方式。例如，顾客可安排将工资支票中一定数额的资金，在每月的同一日，从支票账户转到储蓄账户。
提前还款收费 (Prepayment Charge)
当借款人在房屋贷款合同规定的还款日期之前，提前偿还全部或部分封闭式房屋贷款时，贷方收取的费用。
提前还款权 (Prepayment Option)
提前偿还全部或部分本金欠款的能力。当行使提前偿还权力时，可能要缴付提前偿还费。
本金 (Principal)
一项新的房屋贷款或个人贷款所借用的金额，或是投资 (例如担保投资证或互惠基金) 的最初金额。
购物保障 (Purchase Security)
一些信用卡提供的保险类型。如果使用信用卡购买的物品在一段时间内丢失、毁坏或被盗，购物保障可能会提供退款或赔偿商品。
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R
再贷款 (Refinancing)
就现有的房屋贷款协议再次进行谈判。内容可能包括增加本金或全额清还房屋贷款。
注册教育储蓄计划 (Registered Education Savings Plan，简称RESP)
可为子女高等教育存款的储蓄或投资账户。账户内资金可延税增长。该账户可容纳不同类型的投资，例如担保投资证 (Guaranteed Investment Certificate，简称GIC)、股票和互惠基金。以子女 (称为 "受益人") 的名义向注册教育储蓄计划账户供款，可获得联邦政府的加拿大教育储蓄津贴 (Canada Education Savings Grant，简称CESG)。
续订 (Renewal)
房屋贷款的利率年期结束时，借贷双方就要为房屋贷款制订双方都接受的新的利率年期和条件。这就是续订或更新房屋贷款。如不更新，贷款人有权得到全额偿还，而借款人可能寻求其它贷款。
退休收入选择 (Retirement Income Option，简称RIO)
退休收入选择让您在工作时储蓄的资金，成为退休后的收入。和退休储蓄计划 (Retirement Savings Plan，简称RSP) 相似，许多退休收入选择内的资金可延税增长。最普遍的退休收入选择是退休收入基金 (Retirement Income Fund，简称RIF) 。该基金可让您灵活地决定每年从退休储蓄中提取的收入金额。基金唯一的要求，是您按照联邦政府事先设定的时间表，固定提取最低年度金额。您可选择任意时间增加、减少或更改您的收入。您只需为您每年从计划中提取的资金纳税。
退休储蓄计划 (Retirement Savings Plan，简称RSP)
帮助加拿大人储蓄退休资金的计划。该注册账户的资金在提取前可享受延税增长。退休储蓄计划可包括多种投资选择，范围从基本储蓄账户，到高度复杂的投资组合。
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S
安全保险箱 (Safety Deposit Box)
被妥善保管的上锁金属盒。存放在金融机构分行的金库内。银行的顾客可租赁一个安全保险箱，用来存放贵重物品和文件。
抵押式信用卡 (Secured Credit Card)
这类信用卡要求持卡人提供现金存款或其它现金类资产，作为拖欠还款的风险抵押。您便可随时使用信用卡购物消费，但不能超出您的信贷限额 (限额等于您的现金存款或其它资产)。在加拿大没有信用记录的人士有时需要申请该类信用卡。
证券 (Securities)
某些形式的投资，包括股票和债券。证券的价值通常会随着投资市场的走向而上升或下降。
服务费 (Service Charge)
金融机构向接受服务的顾客收取的费用。多数交易和账户都会收取服务费，但如果顾客按照个人需要，仔细选择服务类型，缴纳服务费的金额就可能减少。
股东 (Shareholder)
拥有一间公司股份的投资者。
易储蓄计划 (Simply Save Program)
道明加拿大信托提供的储蓄计划。通过该计划，顾客每次使用自动柜员机 (ATM) 提款或使用借记卡购物时，就会有少量金额的资金自动转至储蓄账户。转账的金额由顾客提前设定。
社会保险号 (Social Insurance Number，简称SIN)
加拿大政府向每个赚取收入并纳税的居民提供的身份识别号码。
结单 (Statement)
账户在一段时间内(通常为一个月)所有活动和交易记录清单。结单一般通过邮寄的方式发出，但也可通过电子银行在网上查询。
股票 (Stock)
一种通过股票交易市场进行交易的投资形式。股票代表公司的股份，购买一只股票时，您实质上是购买了发行股票公司的一小部分。股票的价值根据公司价值的变化而上涨或下降。
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T
延税 (Tax-Deferred)
投资或储蓄账户内的资金在被提取之前，不会被课税。
免税储蓄账户 (Tax-Free Savings Account，简称TFSA)
一种储蓄账户。账户内的资金可免税增长。
年期 (Term)
一个时间段。信用产品 (例如房屋贷款或个人贷款) 的还款时间即称为年期。年期也可指某种投资，例如定期存款或担保投资 (Guaranteed Investment Certificate ，简称GIC) 按一定利率赚取利息的特定时间。
定期存款 (Term Deposit)
一种投资形式。您可将一定数额的资金存入账户，在特定的时间内按固定利率收取利息。
交易 (Transaction)
账户活动，例如存款、提款、写支票、用借记卡购物或付账单等。
学费 (Tuition)
高等教育机构收取的受教育费用。
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U
免抵押信用卡 (Unsecured Credit Card)
这类信用卡无需持卡者提供现金存款或其它现金类资产，作为拖欠还款的风险抵押。通常来说，持卡人如果在加拿大已有信用记录，在申请信用卡时，不会被要求提供抵押 (现金存款或其它现金类资产)。
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V
浮动利率房屋贷款 (Variable Rate Mortgage)
利率可按照协议条款而浮动改变的房屋贷款，英文也称为floating rate mortgage。
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W
网上经纪服务 (WebBroker)
道明宏达理财优惠投资经纪 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 经营的网上交易服务。网上经纪服务让投资者能够研究投资，并通过网络购买和出售投资产品。
提款 (Withdrawal)
当顾客使用借记卡购物、写支票或从自动柜员机 (ATM) 提取现金时，从银行账户被提走的资金便称为提款。

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