本帖最后由 John 于 2016-8-22 10:17 编辑
去年以来国内一直加强对跨境资金的监控，不仅难以汇出，而且加国这边也有诸多不便之处（具体有哪些不便之处，文章最后有详细的解释）这些国人海外买家只能两头受气，叫苦不迭。
笔者最近就有不少朋友哭诉买房汇款的血泪史。有一位朋友小A是留学生身份，5月就买好了房子，原计划9月成交，今年额度已经用完，本打算慢慢想办法汇，结果因为为了避免15%的特别房屋交易税。只能提前到7月底成交。上网查询，四周打探，得到的结果让她疑惑不已，现在汇款怎么这么难，别人买房怎么汇的款呢？
1小A最先想到的就是传说中最简单的内存外贷
可操作度 ：
以存入银行指定境内账户的人民币资金作为保证金，或者由其他境内资产担保而获得的境外贷款。
优点：可以获得较大额度的境外贷款，且风险较低。
缺点：内存外贷的手续比较繁琐。实际操作起来，门槛较高，手续费及贷款利率也相对较高。并且这种高端跨境金融服务，大多数以对公业务为主。
小提示
国内大部分银行的内存外贷仅适用于企业，并不适用于个人投资。
曾经流行的中国银行高端个人客户的“外汇通”业务因违反政策，已经被取缔。
2小A打听到的第二个方法是找有外贸公司的朋友帮忙
可操作度 ：
相当一部分外贸公司会将购货方用美元支付的部分货款，截留在海外。有认识这些公司的朋友的话，用人民币就可以换到美元了。
优点：额度的限制只限于该外贸公司的资金量。
缺点：可能需要通过辗转介绍，才能找到能信得过的朋友兑换。
小提示
这些外贸公司能提供用于换汇的数目会越来越少
1）目前一些商品的出口退税已经达到了17%，不能全额退税也有10%到12%的退税，在国外截留货款就没法退税了。这是资金成本的考量。
2）外管局对货物出口/相应货款收入的企业进行分类管理、重点监测、以及专项核查。有一些企业就接到通知，就资金有去无回的问题，监管部门要进行现场核查。
3银行电汇
电汇，又被称为“蚂蚁搬家”，小A动员了家里的七大姑八大姨来帮忙，借用他们的身份证以及外汇额度，以不同人的名义汇款。
优点：这种汇款方式如果次数不是特别频繁，并且数目不是很大，被挑中查税的几率相对较小些。并且在银行方面来说，这种做法比较快捷，也容易操作。
缺点：这个办法只能在购买房屋金额相对较小时采用，因为通过银行电汇无法满足大额境外资金的需求。
小提示
由于这几年政策的收紧，“蚂蚁搬家”操作起来也会比较繁琐。
如果要汇款60万美元（或等值其他货币），最好的方法是能够请你的三位亲朋好友各开一个海外账户，然后每位亲戚或者朋友再邀请四位朋友各自购汇5万（总额不超过20万），汇到他们的海外账户。最后再把三位朋友每人海外账户中的20万汇总到你自己的账户中。这样总共就是60万汇总到你的海外账户中。
可点击蓝字查看
4汇款公司（地下钱庄）
在中国境内要家人以人民币汇入指定账户，而这些外汇公司则在海外的账户以美元或其他货币汇出。
优点：到账快，通常而言海外账户到账不超过一小时，并且适用于较大额度的汇款。
缺点：根据所需业务情况的不同，这些汇款公司的“收费标准”也不同。并且近年来监管特别严格。
小提示
有业内人士表示：“ 现在通过地下钱庄向海外转移资金的风险相当大 ”
1）如果是所谓大型地下钱庄公司，其业务量越大，被监管部门处罚或者监控的可能性就越大。也就是说，监管部门查的时候，如果你的钱正在汇款过程中。。。 这方面的消息很多，钱景吴边就有摘录几篇新闻就是讲的这件事
2）如果是小型地下钱庄，那么资金本身安全的风险就会比较大。
3）即便通过地下钱庄把钱运往国外，也要注意一点，因为现在的交易都是电子化的，不是现钞交易。你和地下钱庄的往来都记录在案，钱庄出了问题，你也会被牵扯进来。这是事后的合规风险。
4）如果是现钞交易会怎么样？有些汇款公司会给加币或者美元现金，请注意噢，最好是要支票或本票进行转账，存太多现金到银行账户会引发核查。 这里是相关新闻
小A好好研究了一下各种汇款的方法，因汇款额度相对较低，小A主要选择的是上文的第三种的方式——银行电汇。但是因为各银行对外管局汇款政策的理解和执行不同，有的银行按政策放行了4笔汇款，有的银行执行起来是宁紧勿松，“宁杀错，莫放过”，只放行了一两笔，还把汇款人加入关注名单，两年不能再汇款。部分首付款迟迟不到，就无法交屋。小A最后通过第四种方法把余额汇了过来，顺利的赶在新政策出来前完成了买房交易。
如果有计划要置购房产，想要安全、成本低，只能拉长战线，开多个境外帐户，预留足够时间操作，用这种有点繁琐的操作方法（上文的第三种方式）安排汇款。只有早做准备，提前安排，才能避免一些不必要的麻烦。
2016-08-20 钱景吴边 | 
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发表于 2016-8-20 16:47:15
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