房产抵押信贷（HELOC） 10年增170%

Southhill

（世界日报）房产抵押信托贷款（Home Equity Line of Credit，简称HELOCs）现已成为增长最快的加拿大民众取得低利贷款方式，由於利率不高相当吸引人，导致很多屋主将拥有的住宅视为个人提款机，而不考虑这些贷款以後都得偿还。

很多加拿大民众将房屋视为现金来源，只要想装修房屋、旅游、清偿到期债务，甚至投资RRSP帐户，都采用　押贷款方式取得现金，因为其利率比信用卡及无担保贷款都要低，原因是银行会抵押房产做担保。但由於预期利率将上涨、房价会下跌，身撼高额债务的屋主，应该设法清偿一些抵押贷款，以提高自己拥有的房产资产价值额度。

房产抵押贷款是国内市场成长最快的贷款来源，中央银行估计透过房产抵押贷款贷出的款项，在过去十年之间增加高达170%，比房屋贷款（mortgage）的增长幅度高出近两倍，可是根据TitlePlus产权保险公司最近所做的调查显示，将近60%受访者不了解HELOCs的含意，及和房屋贷款有何差异。

争相申请房产抵押贷款趋势、导致加拿大民众平均拥有的房屋资产价值已降至总价值之34%，是近20年的最低水准，降幅并在四年之内达到20%；中央银行最近指出，造成债务占家庭可支用所得高达153%的主要原因不是房屋贷款，而是屋主踊跃取得房产抵押贷款，以购买消费品、装修房屋或进行其他消费。

加拿大信用谘商顾问公司总监怀特指出，这是一个日益严重的问题，以前很多民众申请房产抵押贷款用来还债，现在更多人借钱装修房屋或进行其他消费。她同时表示，她曾和申请房产抵押贷款的客户讨论过此事，发现他们的债务并未明显减少，但是拥有的房屋资产价值却越来越少，更难取得资金用来投资获利。

目前银行多同意房产抵押贷款的贷款总额最高达到房屋估值或买价的80%，但须先扣除原有房屋贷款的未偿还额度和其他欠款；换言之，屋主拥有的房屋资产价值越高，可获得的贷款额度就随之上升，不过申贷的房产抵押贷款额度越高，以後拥有的房屋资产价值亦将越低。