信用卡的作用

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付款
绝大部分商家都接受信用卡付费。如果是借记卡（Debeit Card)，刷卡收，需要输入秘密，而信用卡在刷卡后，则不需要秘密，一般只要持卡人签字即可；有时，消费金额很小，有些商家，刷卡后，连签字都不需要；甚至有时不需要卡本身，只用电话通知商家一个信用卡号码以及相关信息即可。
透支
信用卡上通常没有存款，但是让仍可以在一定额度范围内消费，或者提取现金，并且在规定的还款期之前不用支付利息。不过一定查过指定的还款日期，即使差一分钱，没有还清，信用卡公司，也会按照全款金额，收取惩罚性的高额利息（可以高达18%）
积累个人信用
加拿大人都已申请信用卡，作为累计个人信用的历史性的第一步。
另外信用卡也可以作为不带照片的一种证件使用。
要想在加拿大安居乐业，就必须建立一个信用历史纪录，如果你向银行贷款，或者使用信用卡，那么就自然有了信用历史。和你接触的金融机构（例如银行、信用卡公司等）会把你是否按时还帐的信息发给信用报告机构（credit-reporting agency）或称信用局(credit bureau)。加拿大有三大信用记录报告机构：Equifax、Transunion、Northern Credit Bureaus。
信用局可以通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report）和信用积分（credit score）。每个人都有权看到自己的信用报告，别人经过你的授权才能得到你的信用报告。
通常情况下，当签署了像贷款申请或信用卡申请这样的文件的时候，就等于允许对方查你的信用历史纪录。信用局也仅在以下情况才会向别人出具你的信用报告：你允许，而且对方查询的目的是关于信用、讨债、租房、申请工作或保险等。所有这些信息并不会永久保存在信用报告里，一般期限是6、7年。信用积分是信用局对你的财务健康状况的判断。它能反映出和其它消费者相比，你对贷方的风险有多高。
保护你的信用
Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。信用积分是通过一个复杂的公式算出来的，影响这个分值的因素包括：你的还债记录（是否按时付信用卡账单及其它欠帐）；千万别小看这个, 按时付帐很重要；被讨债的记录；破产记录；目前债务（你的信用卡的额度，你的花费是否接近了这个额度）；账户历史（你有信用历史多长时间了）；最近你的信用记录被查询的情况；你拥有信用的种类（信用卡、银行借款）。
这些因素的权重分量不尽相同，最重要的是还帐记录，是否申请过破产及目前债务额等。按揭贷款及自己本人查询信用报告，不会影响信用积分。
一般来说，令信用分降低的主要因素包括：有太多的信用账户。我经常见到有朋友取为了一些免费礼品去申请没有用的信用卡, 这是不足取的。有太多的信用卡会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些不常用信用卡），或降低信用额度。但是要注意，时间最长（最老）的账户不要关掉，这样的账户信用记录最多，如果关掉会降低信用分。
如果欠帐余额太多，比如你的余额超过了信用额度的35%-50%，信用积分就开始下降了。还有信用记录中没有足够多的最近还帐行为，也就是说信用卡经常不用。所以，应该每个月至少使用几次信用卡。
同样，要想提高信用积分也是类似的办法，比如：总是按时付帐。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费、电话费、上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付帐的信息报告信用局。
最好在到期日期前付全部账单额。如果付不了也一定要付最小付款额。这个很重要, 如果不按时付账，一个你要多交利息（这个利息是从你花钱的那一天起, 而不是从你到该还的那一天算起），二如果这种情况多了, 还会影响您的信用记录。尽量快地还清债务，信用卡消费不要超过额度限制，减少申请信用的次数，确保你有信用历史等。
如果你没有任何欠帐和还帐的记录，那么信用分值也会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡，对自己以后贷款十分有益，而在加拿大生活想不贷款，太难。
如果需要查询自己信用记录的话，由于三个信用报告机构不一定共享信息，所以你可以查询全部的三个机构。信用报告以信件或者上网查询的方式均可，信用积分则只能上网查。
所以说，居民除了学会理财之外，也要避免由于疏忽，稀里糊涂就成了欠债人。好在大多数华裔新移民都是理财好手，轻易不会过期忘记支付账单，也不会故意欠债不还。但是，在加拿大还有很多不定的因素，会影响到个人的日常财务状况，比如说突然失业等，会使家庭收入锐减，以至于入不敷出，不得不成为欠债人。
时至今日，加拿大有比较完善的服务体系，可以帮助人们应对生活中突然出现的变故。无论是书店、图书馆，都可以找到很多如何管理家庭财务开支的书籍。也有很多信用顾问公司，也可以帮助客人在不同经济情况下，制定不同的开支计划。在网上也可以输入“Credit & Debt Counselling”等关键词，也可以找到相关的服务，很多类似的顾问公司是非营利机构，免费为居民提供公益服务。
一旦发现自己的信用记录有不实之处，要立刻修改。具体的步骤是同债主直接联系，以实际依据要求他更改你的记录并通知信用局。如果确实是错误，债主会在30天之内更改你的记录。 如果遇到不懂的问题,应该多问一问, 免得犯我那样吃哑巴亏的错误。
假如你的信用记录因过去种种原因而造成很不好的记录或没有记录，你可以用抵押的形式来开始新的记录。及时还钱，你的信用分数也会慢慢提高